Как воспользоваться «кредитными каникулами» в условиях COVID-19

В последнее время потребители все чаще интересуются, как в условиях введенных ограничений и снижения уровня дохода, уменьшить долговую нагрузку по кредитам и на кого распространяются «кредитные каникулы», о которых высказался Президент РФ.

На основании предложений Президента РФ о возможности предоставления гражданам и индивидуальным предпринимателям так называемых «каникул» по потребительским и ипотечным кредитам, в ряд законодательных актов были внесены соответствующие изменения.
Так, в соответствии со ст. 6 Федерального закона РФ от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» установлено следующее.

Заемщик – физическое лицо вправе обратиться к кредитору не позднее 30 сентября 2020 года с требованием об изменении условий кредитного договора, которые предусматривают отсрочку исполнения обязательств  (льготный период).

Отсрочка исполнения обязательств может быть предоставлена при одновременном соблюдении следующих условий:

1) Размер займа не должен превышать максимального размера займа, установленного Правительством РФ для физических лиц.
Согласно Постановлению Правительства РФ от 03.04.2020 № 435 (в редакции от 10.04.2020) для физических лиц установлены максимальные размеры кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода по следующим видам займа:
- для потребительских кредитов - 250 тысяч рублей;
- по потребительским кредитам с лимитом кредитования (кредитная карта)  - 100 тысяч рублей;
- на покупку автомобиля с залогом транспортного средства - 600 тысяч рублей;
- на покупку недвижимого имущества с обременением (ипотека) - 2 миллиона рублей (для регионов) 4,5 миллиона рублей (для недвижимости в Москве)  и 3 миллиона рублей (для недвижимости в Санкт-Петербурге).
2) Доход заемщика  за месяц, предшествующий месяцу обращения, должен снизиться более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2019 год.
Кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода (справки с места работы о доходах за 2019 и текущий год; документы, подтверждающие статус безработного; листок нетрудоспособности и т.п.).
3) На момент обращения гражданину не установлен льготный период в связи с возникновением трудной жизненной ситуации.

Кроме того, в связи с распространением коронавирусной инфекции ЦБ РФ рекомендовано реструктурировать задолженность заемщика из-за снижения уровня дохода с 01.03.2020 г., а также не начислять ему повышенные проценты, штрафы и пени. Данный факт также не должен влиять на кредитную историю и индивидуальный рейтинг заемщика.
Заявления заемщиков, у которых подтвержден COVID-19, рекомендуется оперативно рассматривать и принимать решение об удовлетворении их требований
Для предоставления «каникул» или реструктуризации задолженности необходимо обращаться к кредитору (в банк, МФО и т.п.), с которым заключен договор. Заявление можно оформить по форме банка или  в свободной форме.
Заявление заемщика рассматривается кредитором в пятидневный срок.
Льготный период может быть предоставлен на срок не более 6 месяцев.
Заявления заемщиков, у которых подтвержден диагноз COVID-19, рекомендуется оперативно рассматривать, и принимать решение об удовлетворении их требований.
За дополнительной консультацией Вы можете обращаться в Отдел экспертиз в сфере защиты прав потребителей Южного Екатеринбургского филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области».
Контактная информация:
- г. Екатеринбург, ул. 8 марта, 177а, кабинет 406. Телефон (343) 266-54-97;
- г. Арамиль, ул. 1 Мая, 12, кабинет 12. Телефон (343) 385-32-81;
- г. Полевской, ул. Вершинина, 19, кабинет 1. Телефон (34350) 4-21-68;
- г. Сысерть, ул. Коммуны 69, кабинет 201. Телефон (34374) 6-51-51.