Договор инвестиционного страхования жизни. На что обратить внимание потребителям

Достаточно часто, в банке, наряду с договорами банковских вкладов, потребителям могут предложить заключить договор инвестиционного страхования жизни, позиционируя данную услугу, как депозит с более высокой доходностью.

Однако потребителям следует знать, что инвестиционное страхование жизни не является аналогом банковского вклада, и на него не распространяются правила страхования вкладов. Если страховщик обанкротится, вы можете потерять внесенные деньги частично или полностью.

Кроме того, несмотря на то, что заявленная доходность инвестиционного продукта выше, чем у обычного депозита, она не является гарантированной. В отличие от банковских вкладов, процент по которым известен заранее, доход по ИСЖ непредсказуем. Если инвестиции окажутся неудачными, выплаты в конце срока действия договора ИСЖ могут быть даже меньше, чем вы внесли.

По сравнению с банковским депозитом, который вы можете закрыть в любой момент и забрать свои деньги — правда, проценты обычно теряются. Если же вы захотите выйти из программы ИСЖ раньше времени, в большинстве случаев вернуть все вложения удастся только в период охлаждения.

При прекращении договора он получит от страховщика только выкупную сумму, которая напрямую зависит от срока действия договора и периода, в котором он прекращен.

На практике такая сумма составляет не более 70% от размера взноса. Условиями договора может быть определен и более низкий размер выкупной суммы. Договор инвестиционного страхования жизни может иметь особые условия, при которых не каждый случай ухода из жизни страхователя может признаваться страховым. При неблагоприятном развитии событий наследники страхователя могут получить лишь незначительную выкупную сумму.

В целях пресечения недобросовестных действий страховщиков и для защиты права потребителей на получение полной и достоверной информации о таких договорах Центральный банк Российской Федерации издал указание, согласно которому страховщики обязаны до подписания договора раскрыть потребителям все его условия в специальной таблице-памятке.

Данная таблица является неотъемлемой частью любого договора страхования жизни. Если при подписании договора потребитель не был извещен обо всех его условиях, договор признается незаключенным, и страховщик обязан возвратить потребителю денежные средства.

В случае если Вы решили воспользоваться данной финансовой услугой, внимательно прочитайте и проанализируйте все его условия. Оцените риски, связанные с исполнением этого договора, и при необходимости проконсультируйтесь с опытными независимыми специалистами.