Чем отличается рассрочка от кредита?

В Отдел экспертиз в сфере защиты прав потребителей (Консультационный пункт) Южного Екатеринбургского Филиала «Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области» обратился потребитель за консультацией по следующему вопросу:

«В магазине при приобретении бытовой техники продавцы предлагают оформить товар в рассрочку. Чем отличается приобретение товара в рассрочку и в кредит?»

Ответ: Рассрочка – это сделка только между покупателем и продавцом товара, когда рассрочку предоставляет сам магазин, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Товар фактически переходит покупателю в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени. Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости. Рассрочка – это беспроцентный заем. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается. Возмещение производится в кассу магазина. В случае, если покупатель перестает оплачивать рассрочку, магазин вправе изъять у него товар.

Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему. Чаще всего в этом случае предусматривается первоначальный взнос.

Плюсы рассрочки: отсутствие переплаты за товар; скорость оформления; невозможность попасть в кредитную кабалу.

Минусы рассрочки: короткие сроки; внесение первоначального взноса; собственником товара покупатель становится только при полной выплате стоимости покупки.

Если же при покупке в торговой точке основным документом служит кредитный договор, то это уже не рассрочка, а банковский заем. И это даже несмотря на то, что ссуда выдается под 0%. Кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией. Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор. Несмотря на то, что заемщик не переплачивает за покупку, он становится участником взаимоотношений с финансовым учреждением:

- в его кредитную историю вносится очередная запись о полученном займе;

- в сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом;

- в случае задержки ежемесячного платежа заемщику грозят пени и штрафы. При длительных сроках неуплаты размер штрафных санкций иногда достигает размера самого займа.

Переплата – это главное, что отличает кредит от рассрочки. Ее величина зависит от условий, предлагаемых тем или иным банком. Размер переплаты возможно увидеть в графике платежей, который выдается на руки заемщику в момент подписания ссудного договора. При оформлении любого вида кредита банк уведомляет клиента о полной его стоимости.

Плюсы кредита: сроки кредитования от 1 месяца до 10 и более лет. Возможность оформить экспресс-кредит за несколько минут.

Минусы кредита: переплата на процентах; в некоторых случаях требуется залог; большие штрафы за несвоевременную оплату.

За получением дополнительной консультации Вы можете обращаться в отдел экспертиз в сфере защиты прав потребителей Южного Екатеринбургского филиала ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области».

Контактная информация: г. Екатеринбург, ул. 8 Марта, 177а, телефон: 8 (343) 266-54-97.